Tak możesz zarabiać

Najlepsze depozyty roczne w sierpniu

Przeciętne oprocentowanie dziesięciu najlepszych ofert depozytów rocznych wynosi 2,3 proc. w skali roku, zaś średnia stawka na rynku to 1,39 proc.

Najwyższej oprocentowany depozyt 12-miesięczny ze stawką na poziomie 2,4 proc. rocznie, dostępny jest w ofercie Volkswagen Bank direct. Bank przyjmuje kwoty od 5 tys. zł. Oprocentowanie jest zmienne, bank wylicza je ponownie po upływie każdego kwartalnego okresu rozliczeniowego.

W Idea Banku można liczyć na oprocentowanie w wysokości 2,3 proc. w skali roku Założenie Lokaty NR 1 nie wymaga spełnienia żadnych dodatkowych warunków. Minimalna kwota depozytu wynosi 1 tys. zł, zaś maksymalna sięga 1 mln zł.

W ofercie Santander Consumer Banku znaleźć można roczną Lokatę Direct+ Online z oprocentowaniem wynoszącym 2,25 proc. w skali roku. Oferta ta dotyczy wyłącznie nowych środków. Zdeponować można kwoty od 5 tys. zł, górna granica nie została określona.

W Getin Noble Banku otworzyć można e-Lokatę Progresywną, której średnie oprocentowanie wynosi 2,2 proc. w skali roku. Minimalna kwota, jaką można zdeponować w tej instytucji to 500 zł, nie ma górnej granicy. Taką samą stawkę – 2,2 proc. rocznie otrzymać można w Toyota Banku. Bank ten przyjmuje kwoty od 5 tys. zł. Jeżeli lokata zostanie zerwana przed upływem terminu zapadalności wypłacone zostaną odsetki w wysokości 0,1 proc.

Spadki na giełdzie zachęcają do zakupów

Od końca kwietnia 2015 roku wartość subindeksu WIG-Energia spadła o ponad 40 proc. Teoretycznie należy trzymać się z daleka od spółek energetycznych. Jednak można uwzględnić fakt, że na notowania akcji spółek z tej branży w dłuższym terminie istotny wpływ będą miały planowane zmiany prawa na rynku energetycznym w Polsce. Mając podstawy do tego, by liczyć na długoterminową poprawę sytuacji w energetyce kontrarianin (inwestor podejmujący decyzję inne niż większość uczestników rynku) kupuje obecnie akcje np. PGE czy ZE PAK.

Jednak eksperci przestrzegają przed zbyt uproszczonym pojmowaniem strategii kontrariańskiej. Nie wystarczy iść pod prąd. Ważna jest zarówno odpowiednia selekcja spółek, jak i właściwy czas zakupu lub sprzedaży akcji. John Maynard Keynes jest autorem stwierdzenia, że rynek może być nieracjonalny dłużej niż wypłacalny jest inwestor. Należy zachować ostrożność, nawet gdy ma się rację.

Kluczem do osiągnięcia sukcesu w przypadku tego typu strategii inwestycyjnej jest nie tylko „walka z trendem”, ale również wychwytywanie realnej możliwości jego zmiany. Kontrarianin powinien mieć twarde przesłanki do zakupu przecenionych akcji.

Ważne jest, by do portfela dobierać takie spółki, które co prawda zmagają się z przejściowymi problemami, ale wciąż pozostają w dobrej kondycji finansowej. Jedynie firmy posiadające solidne zaplecze finansowe i osiągające stabilne przychody są w stanie przetrwać gorsze okresy.

Whisky ma duży potencjał inwestycyjny

Whisky może być alternatywną formą pomnażania kapitału. O wartości danej butelki whisky decyduje jej wiek, rocznik, jakość, renoma destylarni, dostępność ba rynku, oprawa oraz rozpoznawalność danej edycji. Cechy te budują unikatowość produktu i tworzą jego wartość w oczach kolekcjonerów.

Zainteresowanie inwestycjami w whisky rośnie wśród wytrawnych inwestorów. Przedmiotem największego zainteresowania inwestorów jest głównie szkocka i japońska single malt z limitowanych edycji.

Ceny rynkowe whisky kształtowane są w wyniku działania sił podaży i popyt. Popyt rośnie z każdym rokiem, podaż single malt whisky jest nieelastyczna, wynika to z długiego okresu leżakowania. Ceny whisky rosną do astronomicznych wielkości, np. za butelkę 64-letniej whisky Macallan o pojemności 0,7 l zapłacono na aukcji 460 tys. dolarów.

Istnieją trzy sposoby budowania portfeli inwestycyjnych whisky: zakup kolekcjonerskich butelek i wystawianie ich na platformie transakcyjnej; zakup beczki (lub jej części) whisky, zabutelkowanie oraz wystawienie wszystkich butelek na sprzedaż; portfel mieszany: zakup butelek kolekcjonerskich oraz beczki (lub jej części), zabutelkowanie whisky, wystawienie wszystkich butelek na sprzedaż.

Whisky zakupiona przez inwestora jest ubezpieczona do poziomu jej wartości rynkowej i przechowywana w profesjonalnym magazynie. W budowie inwestycyjnych portfeli whisky pomaga firma Wealth Solutions, zdobywa ona dla swoich klientów najrzadsze trunki.

Rynek whisky to miejsce dedykowane przede wszystkim kolekcjonerom i miłośnikom poszukującym wyjątkowych, rzadkich butelek tego trunku. Lokowania kapitału na tym rynku, polegające na budowaniu wartościowej kolekcji alkoholi, przypomina inwestycje w działa sztuki.

Potencjał inwestycyjny whisky obrazuje m.in. Rare Whisky 100 Icon Index obejmujący ceny stu butelek whisky o największym potencjale inwestycyjnym, od 2009 do 2016 roku wzrósł on o 250 proc, daje to stopę zwrotu na poziomie 18 proc.

Inwestowanie na giełdzie dla początkujących

Środki przeznaczone na inwestycje powinny pochodzić jedynie z nadwyżek finansowych. Inwestując na giełdzie trzeba pogodzić się z możliwością utraty wszystkich pieniędzy przelanych na rachunek maklerski. Rachunek maklerski pozwala na składanie zleceń z pozycji swojego komputera, a dom maklerski przekazuje je na parkiet giełdowy.

Skuteczne inwestowanie wymaga poświęcenia wolnego czasu na selekcję walorów, analizę spółek pod względem fundamentalnym lub technicznym, czytanie raportów analitycznych i przeglądanie wiadomości giełdowych. W tym wszystkim pomóc mogą narzędzia takie jak Squaber. Inwestor powinien zdawać sobie sprawę z sytuacji globalnej gospodarki, a także istotnych zmian w kraju. W internecie znaleźć można wiele portali, które monitorują i analizują sytuację na bieżąco.

Do inwestowania niezbędna jest wiedza. Na początku są to kwestie techniczne, w jaki sposób składać zlecenia, w jakich godzinach handluje się akcjami, w co można inwestować, na co zwracać uwagę i czego się wystrzegać. Następnie każdy inwestor przechodzi do etapu poznawania metod analizy akcji oraz strategii inwestycyjnych. Dowiaduje się jak przeprowadzać prostą analizę finansową, w jaki sposób inwestować jedynie na podstawie wykresu oraz jakie metody analizy będą  dla niego odpowiednie. W końcowej fazie nauki kontaktuje się z doświadczonymi inwestorami, którzy dzielą się z nim swoją wiedzą.

Podstawową wiedzę nabyć można w internecie, najczęściej pod postacią webinarów, czyli spotkań online, podczas których prowadzący dzieli się doświadczeniem z uczestnikami.

Pierwsze kroki na foreksie

Rynek forex jest największym rynkiem walutowym na świecie, charakteryzującym się dużą płynnością i ogromnymi obrotami. Jego popularność wśród inwestorów indywidualnych rośnie. Jednak wciąż tylko 19 proc. grających na foreksie Polaków zarabia.

Maciej Leściorz z CMC Markets mówi, że na foreksie można zarobić, ale trzeba przestrzegać konkretnych zasad i umiejętnego zarządzania ryzykiem czy odpowiedzialnego wykorzystania dźwigni finansowej, bo to ona powoduje, że większość osób traci. Wielu traderów zapomina o tym, lewarując się maksymalnie, przeznaczając cały swój kapitał na transakcję, a wtedy nawet niewielki ruch powoduje, że kapitał wcześniej wypracowany przez długi czas, może bardzo szybko stopnieć.

Forex nie jest rynkiem skierowanym tylko do inwestorów mających lata doświadczeń na rynku akcji, można zacząć od rynku forex, ale nie należy nastawiać się na początku na wysokie stopy zwrotu. Trzeba nauczyć się zachowania na rynku i nie inwestować od razu wszystkich środków, a jedynie nadwyżki finansowe, które inwestor jest w stanie stracić, tak by z czasem zwiększyć swoje zaangażowanie.

Dobrym rozwiązaniem są szkolenia. Warto założyć konto demo, na którym są środki wirtualne i przekonać się jak to działa w praktyce, a później z małym kapitałem można zaczynać na rynku rzeczywistym. Należy jednak pamiętać, że rachunek demo w żaden sposób nie odzwierciedla tego, co dzieje się na rachunku rzeczywistym. Nie działają emocje, strata wirtualnych pieniędzy nie jest tak dotkliwa, jak prawdziwych.

Lokaty miesięczne w kwietniu

Najwyższe oprocentowanie lokaty miesięcznej sięga 4 proc. w skali roku, ale jest ono przeznaczone tylko dla nowych klientów. Oferta taka dostępna jest w Banku Smart (część mobilna FM Banku PBP). Smart Lokata na Powitanie w przypadku wpłacenia kwoty 5 tys. zł przyniesie ok. 16 zł odsetek. Założenie konta osobistego nie jest konieczne. Jeden klient może otworzyć jeden depozyt na takich warunkach. Bank przyjmuje kwoty od 1 tys. zł do 10 tys. zł. Depozyt zakłada się online.

Drugie miejsce w zestawieniu najlepszych lokat miesięcznych zajmuje oferta eurobanku LOGujesz-LOKujesz. Jej oprocentowanie wynosi 3,5 proc. w skali roku. Przeznaczona jest dla nowych użytkowników aplikacji mobilnej proponowanej przez tę instytucję. Minimalna kwota depozytu to 200 zł, maksymalna – 10 tys. zł.

Lokata w IKO z PKO BP dostępna jest wyłącznie dla osób posiadających konto w banku. Zdeponować trzeba co najmniej 1 tys. zł, górna granica sięga 10 tys. zł. Wysokość oprocentowania to 2,25 proc. w skali roku.

Oprocentowanie wszystkich depozytów uwzględnionych w tym zestawieniu jest stałe.

Przeciętna stawka wyliczona dla 10 najlepszych lokat miesięcznych to blisko 2 proc. Jest ona o 0,05 pkt proc. niższa niż w marcu. Tymczasem średnie oprocentowanie standardowych lokat miesięcznych jest o połowę niższe, minimalnie przekracza ono 1 proc. i utrzymuje się na takim samym poziomie jak w poprzednim miesiącu.

Spółki oceniane w kategorii relacji inwestorskich

Eksperci rynku kapitałowego w badaniu Giełdowa Spółka Roku 2015 ocenili 126 spółek, tylko 13 uzyskało noty powyżej 80 proc. w kategorii relacji inwestorskich. W pierwszej dziesiątce niemal po równo reprezentowane są blue chipy z WIG20, średnie spółki z mWIG40 i małe z sWIG80. Są one reprezentantami różnych branż, wśród nich znajdują się dwa banki, rafineria, producent gier komputerowych, wytwórca wyrobów aluminiowych, firma informatyczna, deweloper i firma odzieżowa. Akcje nie wszystkich spółek dały zarobić w 2015 roku, tylko dwa walory z dziesięciu przyniosły ponadprzeciętny zysk.

Spółki, które uzyskały wysokie noty w kategorii relacje inwestorskie łączy fakt, że dzielą się informacjami z inwestorami i poważnie traktują obecnych  i potencjalnych akcjonariuszy. Najwyżej notowana spółka PKN Orlen (ex aequo z Grupą Kęty) publikuje raporty kwartalne jako pierwsza spółka z WIG20.

Analitycy i inwestorzy doceniają także politykę dywidendową. Poza bankami i LPP wszystkie pozostałe spółki z pierwszej dziesiątki mają ustalone zasady podziału zysku.

W rankingi najlepszych relacji inwestorskich zwyciężyły ex aequo PKN Orlen i Grupa Kęty. Dodatkowym atutem Kęt jest ogłaszanie prognoz finansowych oraz publikacja szacunkowych wyników jeszcze przed zakończeniem bieżącego kwartału. Orlen wyróżnia się szybkością i doskonałą jakością prezentacji i raportów kwartalnych. Jeżeli niżej oceniane spółki będą równać do najlepszych, ich szanse na przyciągnięcie nowych inwestorów na giełdę zwiększą się zdecydowanie.

Inwestowanie w nieruchomości zapewni realny zysk

Gdy różne formy inwestowania zawodzą, warto skłonić się ku nieruchomościom. Ciekawym kierunkiem inwestycyjnym jest Poznań. Mieszkanie pod inwestycję w takim mieście może być idealnym źródłem dochodu. W Poznaniu odbywa się wiele imprez targowych, sportowych i kulturalnych, jest to miasto akademickie. Wynajęcie mieszkania być sposobem na spłacanie kredytu zaciągniętego w banku pod tę inwestycję. Warto zastanowić się nad wyborem odpowiedniej lokalizacji, która zapewni atrakcyjną stopę zwrotu z najmu. Według wyliczeń Expandera przy oprocentowaniu hipoteki na zakup mieszkania (30 – 40 mkw, przy cenie od 7,5 tys. zł za metr) na poziomie 3,2 proc. stopa zwrotu z najmu wynosi od 5 do 8 proc. netto.

Inwestowanie w nieruchomości gruntowe jest działaniem długoterminowym, ale przynoszącym stabilny wzrost ceny. Przykładem są Mazury, region ten prze do przodu z nowymi inwestycjami. Ceny ziemi na Mazurach nadal znajdują się na niskim poziomie, w porównaniu z Zakopanem, czy nadmorskimi kurortami. W ostatnim czasie o Mazurach zrobiło się głośno z powodu nowo powstałego lotniska, które ma przyciągnąć turystów i zachęcić inwestorów do kolejnych działań. Wkrótce ruszą kolejne projekty, które jeszcze bardziej wpłyną na uatrakcyjnienie regionu.

Jeżeli inwestorowi zależy na tym, by zyski pojawiły się od razu powinien zdecydować się na mieszkanie, jeżeli może poczekać na ich realizację, może wybrać ziemię. Obie opcje są warte polecenia, zwłaszcza w obliczu tego, co oferują obecnie banki.

Fundusze akcji dywidendowych przyciągają inwestorów

Liczba funduszy specjalizujących się w inwestowaniu w akcje spółek wypłacających dywidendy rośnie, klienci wpłacili do nich już prawie 2,5 mld zł. W momencie, gdy stopy procentowe są rekordowo niskie wypłacane przez spółki dywidendy stają się jeszcze bardziej atrakcyjne. Istnieje duże prawdopodobieństwo utrzymywania się stopy dywidendy na poziomie przekraczającym oprocentowanie oraz rentowność obligacji skarbowych. Towarzystwa chętnie tworzą fundusze inwestujące w spółki wypłacające dywidendy, a klienci wpłacają do nich swoje oszczędności. Od początku roku powstały trzy fundusze akcji dywidendowych, a ich liczba wzrosła do 14. na początku przyszłego roku fundusz tego typu utworzony zostanie przez BPH TFI.

Ich strategia jest stosunkowo prosta, opiera się na inwestowaniu w akcje spółek, które w sposób przewidywalny regularnie dzielą się zyskami z akcjonariuszami. Oferowane fundusze różnią się głównie tym, na jakich rynkach operują zarządzający. W większości przypadków są to rynki zagraniczne. Otrzymywana dywidenda nie zawsze musi być reinwestowania, ale może być wypłacana inwestorom, jak w przypadku Noble Fund Dywidendowy FIZ, KBC BETA Dywidendowy SFIO, czy w zapowiadanym funduszu BPH Dywidendowy.

Największą popularnością cieszy się, działający w formule master – feeder, NN(L) Globalny Spółek Dywidendowych, który zgromadził blisko 1,2 mld zł aktywów. Każdy rok kalendarzowy od 2012 roku, kończył z dwucyfrową stopą zwrotu, w tym roku przekracza już 11 proc.

Drugim pod względem zgromadzonych aktywów funduszem jest działający w takiej samej formule – NN(L) Europejski Spółek Dywidendowych. Od początku roku wypracował ponad 10 proc. zysku.

Dużą popularnością cieszy się też Altus FIZ Aktywnej Alokacji Spółek Dywidendowych. Jego tegoroczny wynik przekracza 10 proc.

Lokaty dla posiadaczy kont osobistych

Eksperci TotalMoney.pl porównali depozyty przeznaczone dla posiadaczy ROR. Pod uwagę wzięte zostały osoby, które swoje konto dopiero założyły, jak i te, które posiadają je już od dłuższego czasu.

Porównywane lokaty przeznaczone są dla posiadaczy rachunków osobistych, bez względu na czas ich założenia. Depozyty można założyć w bankach komercyjnych, a ich kwota sięga 10 tys. zł. O tym, na jakiej pozycji znalazł się dany produkt zadecydowało jego oprocentowanie oraz wysokość odsetek dopisanych po upływie trzech miesięcy.

Pierwsze miejsce należy do dwóch depozytów. Są to: Lokata 4 proc. eurobanku oraz lokata 4 proc. na wejście mBanku. Ich oprocentowanie to 4 proc. w skali roku. Po trzech miesiącach ich posiadacz zarobi 80,78 zł.

Miejsce drugie przypadło SMART Lokacie na powitanie Banku SMART. Oprocentowanie na poziomie 3,50 proc. przyniesie zysk równy 70,68 zł.

Na ostatniej pozycji znalazła się Lokata Mobilna z ofert Banku Millenium z oprocentowaniem wynoszącym 3,25 proc. w skali roku. Po upływie trzech miesięcy jej właściciel zarobi 65,63 zł.

Tuż za podium znalazła się Lokata Bezkarna BGŻOtima, jej oprocentowanie było niższe od depozytu plasującego się na trzecim miejscu zaledwie o 0,05 proc.

Z zestawienia tego wynika, że posiadacze rachunków osobistych mogą liczyć na atrakcyjne warunki lokat terminowych. Produkty porównane przez ekspertów TotalMoney można założyć online, logując się do bankowości internetowej i składając dyspozycję. Cześć banków umożliwia założenie ich bezpośrednio z telefonu.